Domaći sistem instant plaćanja, koji Centralna banka Bosne i Hercegovine uvodi 20. jula, predstavlja najveću reformu i modernizaciju platnog prometa u zemlji od 2001. godine, izjavila je u intervjuu za Fenu guvernerka Centralne banke BiH Jasmina Selimović.
Novi sistem omogućit će da novac bude prebačen s jednog računa na drugi za svega nekoliko sekundi, bez obzira na to da li se transakcija obavlja tokom radnog dana, vikenda ili praznika.
– Sistem će raditi 24 sata dnevno, sedam dana u sedmici i svih 365 dana u godini. Od trenutka kada korisnik svojoj komercijalnoj banci preda nalog za plaćanje, banka ga šalje Centralnoj banci BiH, koja ga obrađuje, a novac se za nekoliko sekundi nalazi na računu primaoca – pojasnila je Selimović.
Za razliku od instant plaćanja, u postojećem sistemu obavljaju se četiri poravnanja tokom dana. To znači da transakcije poslane nakon radnog vremena mogu čekati naredni dan kako bi novac bio dostupan primaocu.
Brže slanje i primanje novca
Selimović je istaknula da će novi sistem građanima omogućiti brže slanje i primanje novca te efikasnije upravljanje porodičnim budžetima, dok će privrednim subjektima donijeti veću predvidljivost poslovanja i bolje upravljanje likvidnošću.
– Firme će moći precizno planirati kada šalju novac i kada će on biti na raspolaganju drugoj strani. Time će poslovni ciklus dobiti novu dinamiku, a kompanije će moći bolje upravljati svojim novčanim tokovima i poboljšati likvidnost, koja je trenutno ograničena postojećim sistemom plaćanja – kazala je.
Guvernerka je naglasila da je sistem razvijen internim kapacitetima, odnosno angažmanom zaposlenika Centralne banke BiH, uz podršku Banke Italije i saglasnost Evropske centralne banke (ECB).
Riječ je o rješenju zasnovanom na evropskom sistemu TIPS, prilagođenom zemljama zapadnog Balkana. Među državama regiona koje su se pridružile inicijativi, Bosna i Hercegovina i Crna Gora spremne su odmah početi njegovu primjenu, dok se očekuje da će ostale zemlje to učiniti do kraja godine.
Platforma će od 20. jula biti dostupna svim komercijalnim bankama u Bosni i Hercegovini, ali se neće sve uključiti istovremeno.
Banke koje završe funkcionalna, operativna i tehnička testiranja te ispune uvjete Centralne banke BiH pristupit će sistemu od prvoga dana, dok će se ostale priključivati sukcesivno, nakon što ispune potrebne tehničke preduvjete.
– Sve komercijalne banke su informirane i trenutno se nalaze u različitim fazama pripreme. S velikim brojem banaka već provodimo testiranja – navela je Selimović.
Naglasila je da početak rada sistema 20. jula neće predstavljati pilot-projekt niti testnu fazu, već potpuno funkcionalno produkcijsko okruženje.
Uključivanje banaka odvijat će se pojedinačno i u kontroliranim uvjetima kako bi se rad sistema od početka mogao pažljivo nadzirati.
– Riječ je o velikoj novini u platnom prometu i zato je veoma važno da produkcijski i operativni rad sistema pažljivo pratimo od samog početka. Greške u ovom području nikome nisu poželjne – kazala je guvernerka.
Govoreći o cijeni usluge, Selimović je kazala da je Centralna banka BiH usvojila odluku o tarifama te da je tarifa za instant transakcije znatno niža od one koju trenutno naplaćuje komercijalnim bankama za usluge postojećeg žiro kliringa.
– Veoma je važno da sistem bude cjenovno konkurentan, jer je naš cilj da zaživi i da u budućnosti u potpunosti zamijeni postojeći način plaćanja, zasnovan na žiro kliringu i poravnanju u realnom vremenu – rekla je.
Planirano je uvođenje dodatnih usluga, uključujući plaćanje putem QR kodova
Prema njenim riječima, konkurentna cijena jedan je od osnovnih uvjeta da sistem postane široko prihvaćen te da se u narednih godinu ili dvije postigne njegova puna funkcionalnost i uključenost svih banaka.
Centralna banka BiH provodit će i aktivnosti finansijskog opismenjavanja kako bi građanima i kompanijama, posebno malim i srednjim preduzećima, objasnila način korištenja i prednosti instant plaćanja.
U prvoj fazi sistem će biti ograničen na domaće transakcije unutar Bosne i Hercegovine.
U narednoj fazi planirano je uvođenje dodatnih usluga, uključujući plaćanje putem QR kodova, podršku za plaćanje na prodajnim mjestima i internetsko plaćanje, kao i druge digitalne finansijske servise.
Sistem je, kako je istaknula Selimović, razvijen tako da omogućava takve nadogradnje.
Planirane su i prekogranične instant transakcije, ali datum početka njihove realizacije još nije određen.
– Pratit ćemo dinamiku razvoja i prihvatanja sistema u Bosni i Hercegovini. Kada procijenimo da je sistem u potpunosti prihvaćen na domaćem tržištu, bit ćemo spremni ići izvan granica Bosne i Hercegovine – kazala je.
Selimović očekuje da će banke aktivno učestvovati i u edukaciji klijenata, navodeći da su tokom pripreme projekta bile spremne na saradnju s Centralnom bankom i uključivanje u sve aktivnosti.
Posebna pažnja, dodala je, posvećena je sigurnosti sistema i zaštiti korisnika.
Budući da je riječ o rješenju zasnovanom na sistemu koji se primjenjuje u zemljama eurosistema, u njegovu arhitekturu ugrađeni su evropski standardi zaštite platnog sistema i korisničkih podataka.
– Riječ je o vrhunskoj arhitekturi koja osigurava visok nivo sigurnosti – naglasila je.
Centralna banka BiH u početnoj fazi postavila je limit pojedinačne instant transakcije na 5.000 KM, uz mogućnost da on bude mijenjan u skladu s razvojem tržišta i potrebama korisnika.
Selimović je upozorila da, uprkos ugrađenim sigurnosnim mehanizmima, korisnici moraju pažljivo unositi podatke o primaocu i odgovorno postupati s načinima autentifikacije.
– Centralna banka će raditi svoj dio posla kada je riječ o otkrivanju sumnjivih transakcija i eventualnih prevara, ali i fizička i pravna lica moraju voditi računa o tome kako unose podatke i koriste sistem – poručila je.
Govoreći o značaju projekta za evropski put Bosne i Hercegovine, Selimović je ocijenila da će zemlja njegovim uvođenjem praktično već biti integrirana u evropski platni sistem.
– Ovo je određeni oblik ubrzane integracije Bosne i Hercegovine u Evropsku uniju. Identičan sistem Banka Italije administrira za zemlje Evropske unije, a sada je dostupan i zapadnom Balkanu. To znači da će, kada pristupimo Evropskoj uniji, naš platni sistem već biti spreman – kazala je.
Prema njenim riječima, bankarski sektor u Bosni i Hercegovini već je u velikoj mjeri usklađen s pravilima i standardima Evropske unije.
Guvernerka je podsjetila da je evropsko regulatorno tijelo za bankarstvo još 2021. godine potvrdilo ekvivalentnost bankarske regulative u oba entiteta, čime je data zvanična potvrda visokog nivoa usklađenosti domaćeg bankarskog sistema s evropskim zahtjevima.
Dodala je da kod drugih, manjih učesnika na finansijskom tržištu, možda još nije dostignut isti nivo usklađenosti te da će u narednom periodu biti potrebno nastaviti reforme.
Kada je riječ o Centralnoj banci BiH i monetarnoj politici, Selimović je podsjetila da se ona provodi u skladu s principima valutnog odbora, koji ograničava spektar instrumenata kojima institucija raspolaže.
– Nastojimo da sve funkcije Centralne banke, u mjeri u kojoj nam zakon omogućava, budu usklađene s onim što zahtijeva Evropska unija. Kada je riječ o platnom sistemu, čiji smo vlasnik, sasvim sigurno smo usklađeni s evropskim standardima – zaključila je Selimović.
Izvor: Fena
