U eri sve veće kupovne moći i financijsku neovisnost žena, istraživanje BSG-a otkriva zapanjujuće nezadovoljstvo uslugama koje pružaju financijske institucije. Čak 73 posto žena izražava nezadovoljstvo ovim uslugama jer im – nisu prilagođene!
Istraživanje Svjetske banke naglašava tendenciju žena da više štede za nepredviđene troškove, što ih čini značajnim izvorom likvidnosti za banke. Podaci Financial Alliance for Women dodatno naglašavaju ovaj neiskorišteni potencijal. Ovo ukazuje na uvjerljivu priliku za financijske institucije za ostvarivanje obostrane koristi – ako dobro skrojenim uslugama ‘pridobe’ žene, koje su generalno nezadovoljne bankarskim uslugama koje im se nude – i jedni i drugi bit će zadovoljni. Kako u Hrvatskoj raste broj visokoobrazovanih žena, dobra je vijest da su neke banke već prepoznale priliku. Tako nude specijalizirane proizvode odnosno usluge za poduzetnice.
Na panel raspravi o nezadovoljstvu žena s uslugama financijskih institucija razgovarali smo s Majom Menićanin, Oljom Brkljačić, Petrom Bašić Jantolić i Barbarom Cerinski. Željeli smo saznati kako žene stoje na portfeljima hrvatskih banaka. Uz to, zanimala su nas njihova iskustva sa ženama korisnicima i kako im pristupaju.
Pročitaj više: Ove žene trebate pratiti ako želite poboljšati osobne financije
Spolna neutralnost financijskih proizvoda i usluga
Projekt menadžerica u InterCapital Asset Managementu Maja Menićanin govorila je o Geniusu, aplikaciji za automatsko ulaganje u investicijske fondove. Moderatorica panela, Ivana Matić, istaknula je kako je bila ugodno iznenađena što je prilikom korištenja aplikacije bila priupitana kojeg je spola.
“Financijske usluge su u biti spolno neutralni proizvod, ali se često i dalje prihvaća nekakva percepcija muških impulsa oko njih”, objašnjava Maja. Tako se često ideja rodno neutralno dizajniranih proizvoda ‘jedne veličine za sve’ doživljava kao ‘jedna veličina za muškarce’.
“Na neki način svi misle da je to svima jednako u redu. Tada se dogodi to da se žene osjećaju da takve usluge njima ne donose nikakve koristi”, upozorava Menićanin.
Objašnjava kako žene često imaju osjećaj da financijske usluge nisu krojene za njih. To dovodi do situacije da se žene ne osjećaju ugodno u tom okružju. Često se zbog toga čuje tvrdnja kako su žene jednostavno ‘manje sklone’ svemu tome.
“Kad smo stvarali Genius bilo nam je važno da ljude ne tretiramo isključivo kao ‘muške’ i ‘ženske’ u smislu pružanja usluga jer to ne bi imalo smisla”, ističe Maja. Napominje kako svoju uslugu prilagođavaju klijentima prema drugim kriterijima, a ne spolu.
Žene je potrebno uključiti u cijeli proces izrada takvih aplikacija
Ženski glas važan je u procesu razvoja aplikacija financijskih usluga, kako kao korisnice tako i kao kreatorice i dizajnerice. Žene sa svojim iskustvima pridonose cjelokupnoj perspektivi i osiguravaju da se aplikacijom može koristiti širi raspon korisnika.
“Kada smo kreirali aplikaciju tim koji je radio na njenom dizajniranju većinom se sastojao od žena”, kazala je Maja. Jasno joj je kako doprinos žena pomaže u izbjegavanju nenamjernih predrasuda, a na kraju povećava i bazu korisnika. Raznolikiji timovi uvijek su kreativniji i inovativniji.
U procesu testiranja važnost je pridodala mišljenju korisnica. Tako osigurava kreaciju što bolje i inkluzivnije aplikacije kao i predanost financijskom osnaživanju žena.
“Prilikom fokus ispitivanja prilično su nam bila važna ženska mišljenja. Zašto?” postavila je pitanje. “Zato što kada radite aplikaciju ili mrežu, primjerice Facebook, onda nemate ‘ženski’ i ‘muški’ Facebook jer se u njegovom dizajniranju pobrinulo da se zadovolje potrebe svih”.
Žene je važno uključivati u cijeli proces jer se na taj način potiče osnaživanje žena, njihov interes i financijska pismenost. Kada žene vide da su zastupljene u razvoju aplikacija i njenom marketingu njihovo povjerenje u proizvod pa i instituciju raste. Osjećaju se sigurnije i samopouzdanije oko ulaska u financijsku sferu.
“Ako inače radite nekakvu uslugu i dobijete žensko tržište, muškarci će bez obzira na to ući”, pojašnjava. “U osnovi, ako ste svoju uslugu namijenili ženi gotovo sigurno će je i ova ‘uobičajena’ grupa ljudi prihvatiti”.
Pročitaj više: Osobne financije: Sloboda žena počinje ekonomskom slobodom!
Žene su opreznije i racionalnije, a muškarci hrabriji
Petra Bašić Jantolić radi kao izvršna direktorica razvoja poslovanja s klijentima u Addiko banci u timu za koji ističe da se primarno sastoji od žena. Kaže kako se financije i dalje još uvijek izdaju više muškarcima no ženama, ali je primijetila kako kupovna moć žena raste.
“Ali moram priznati, raste daleko sporije nego kod muškaraca. Iz podataka vidimo kako je unazad pet godina plaća žena porasla za oko 45 posto dok ta brojka za muškarce iznosi oko 65 posto”, ozbiljno poručuje.
To je samo jedan od razloga zašto žene svojim financijama raspolažu opreznije i racionalnije.
“One su te koje puno više rade, koje veći udio svojeg mjesečnog prihoda ulažu u štednju te su daleko opreznije kada se zadužuju”, objašnjava.
Iako imaju više muškaraca u svojoj bazi klijenata, u podacima o transakcijama vide se te razlike upravljanja financijama gdje su žene pažljivije kod upravljanja cijelog kućnog budžeta.
“Moram priznati kako je ispalo da su muškarci i dalje hrabriji”, kazala je. “Oni su spremni za rizik i u karijeri i u financijama. To im nekad ide u korist, a nekad na štetu”.
Da su žene opreznije i uključenije oko budžeta potvrdila je i Olja Brkljačić, direktorica računovodstva i kontrolinga u Erste cardu. Istraživanjem u vlastitoj bazi klijenata zamijetila je kako su žene dominantnije u korištenju pogodnosti bilo da se radilo cashbacku, popustima ili nećem trećem.
“Žene vode posebnu brigu oko financija u određenim razdobljima kroz godinu kao što su početak nastave, nakon nove godine, prije godišnjih odmora”, istaknula je Brkljačić. “Tada se pojačano brinu oko kućnog budžeta i pametne potrošnje”.
Žene rjeđe ostaju dužne
Izvršna direktorica EOS Matrixa Barbara Cerinski posvetila se temi potraživanja i razduživanja. U svojoj firmi dužnike dijele na potraživanja od građanstva i korporativna potraživanja. U korporativnim potraživanjima, naglasila je, ne pamti da je ikada imala firmu u kojoj je radila naplatu, a da je vlasnik firme bila žena.
“Kada pričamo o poduzetništvu u našem portfelju vidimo kako žene ne dolaze u crveno”, zaključila je. “To govorim u kontekstu da žene dublje promišljaju, a u odluke koje donose su sigurnije pa se u rizik malo kasnije i teže upuštaju”.
U pogledu potraživanja od građanstva kada se govori o naplati i dogovoru koji se postiže, istraživanje je pokazalo kako u svojoj bazi po tom pitanju ne vide razlike između žena i muškaraca.
“Sama naplata se jednako (ne)dinamično događa i sa ženama i s muškarcima s kojima razgovaramo”. Kaže kako ju je tu iznenadilo to što nema razlika u načinu komunikacije koji bi se očekivao zbog nekih učestalih predrasuda prema ženama kao što je ono da su žene ‘emocionalnije’.
“U razgovoru sa ženama nema razlike, nema te neke dodatne emocije ili priče koja bi eventualno utjecala na naš neki tijek razgovora”, istaknula je.
“To nije samo s naše strane tako već i same dužnice ne ulaze u tu dimenziju razgovora kada radimo neki plan. Ono što žene možda znaju raditi jest povratno vam se javiti i zahvaliti. To muškarci ne rade”.
Pročitaj više: Financijska pismenost žena – kako stojimo danas?
Povjerenje u institucije i financijska pismenost
Kao odgovorna osoba, Maja Menićanin prije svega cijeni komunikaciju i važno joj je objasniti klijentima što radi i koji je plan. Ne voli pristup klijentima gdje im se samo pruže papiri i pokaže gdje da potpišu. To ju kao osobu koja na financijskom tržištu radi gotovo 20 godina izuzetno nervira.
“Problem je što se od svugdje javljaju ljudi koji vam garantiraju neke nebuloze. Tu nema regulacije i ono što se dogodi jest da ljudi jednostavno na to nasjednu”.
Dolazi do prevara i gubitka što rezultira cjelokupnim nepovjerenjem prema kompletnom sektoru. To je razlog iz kojeg je Maji važna “jasna, čista i kristalna komunikacija”.
“Izuzetno je važna ta transparentnost”, poručila je voditeljica besplatnih edukacija o ulaganjima i financijama. “Pričamo o temeljima financijske pismenosti (…) Žene vam na edukacije dolaze s konkretnim pitanjima i kasnije zamijetite da te iste žene postanu vaši klijenti”.
Vjeruje kako je svijest o financijskoj pismenosti sve veća i da ćemo svi s vremenom imati puno veće znanje i puno bolje donositi odluke.
“Jasna nam je važnost razvoja i edukacije mladih žena, ali i muškaraca”, na temu se nadovezala Petra Bašić Jantolić. “Razumijevanjem osnovnih financija ljudi su u stanju donositi kvalitetnije poslovne odluke u životu te tako razvijati općenitu kvalitetu svog života”.
Stigao novi zakon koji regulira rad agencija za naplatu dugova
Barbara Cerinski osvrnula se i na zakon kojim se regulirao rad agencija za naplatu. Potaknut EU Direktivom 2021/2167, Zakon o načinu, uvjetima i postupku servisiranja i kupoprodaje potraživanja ima za cilj postići dodatno postavljanje standarda za naplatu na razini EU. Cilj je veća prodaja potraživanja i oslobađanje sredstava za plasiranje u srednje i malo poduzetništvo. To, dakle, obuhvaća i građanke i poduzetnice.
Koplja se lome, objasnila je, oko stavke limitiranja broja kontakta prema dužnicima. Zakon je donesen na sjednici 15. prosinca 2023., a u njemu prema članku 16. stavku 3. dužnika se ne smije kontaktirati više od jednom tijekom jednog mjeseca za isti ugovor, osim u četiri izuzetna slučaja.
“Je li je to jedan pokušaj poziva kojeg jesi ili pak nisi ostvario? Spada li pod to kontakt kada klijentu možeš jedino reći ‘nazovi me natrag kad imaš vremena’?”, pita se Barbara. “Mi žene želimo znati točno što to podrazumijeva. Važno nam je broji li se to kao jedan ili dva kontakta jer jedan i pol kontakt ne postoji”.
Sponzori i partneri konferencije su Mazars, Nexi, LeverUp, InterCapital, Eos Matrix, OTP leasing, OTP banka, Asee, Ano, Erste Bank, Afrodita, Raiffeisen bank, Juicy, Partus akademija, Visa, Wellness i Gloria prirodna kozmetika
Autorica: Ivana Vukelić
Foto: Domagoj Bregant
