Muškarci su skloniji ulagati na tržištima kapitala, ali žene koje investiraju imaju bolji performans. Postoji puno teorija o tome zašto je tome tako, ali mnoga istraživanja govore u prilog tezi da se žene više informiraju prije donošenje investicijskih odluka i zbog toga potencijalno bolje percipiraju rizike ulaganja. Zato često donose zrelije investicijske odluke. Također, nisu sklone čestom mijenjanju pozicija u koje ulažu pa imaju i manje troškove.
Istraživanje koje je proveo Fidelity 2022. godine pokazalo je da je 36 posto žena starijih od 36 godina izrazilo kako je njihova najveća financijska greška bila što su predugo čekale da započnu sa štednjom za mirovinu. Kako štedjeti, kako investirati i – koja je uopće razlika – objasnila nam je Maja Menićanin, Product Manager u InterCapitalu.
InterCapital je razvio aplikaciju Genius kojom se istovremeno štedi i investira. Izrađuje i personalizirani investicijski plan i pruža pomoć u svim pitanjima. Aplikacija je osmišljena da bi svima omogućila ulazak u svijet investiranja – bez obzira kakvo im je predznanje. Aplikacija umjesto nas radi na maksimizaciji prinosa, pomaže donijeti najbolje investicijske odluke, a na raspolaganju je i tim stručnjaka.
“Kao što cipelu kupujemo prema našoj anatomiji i svrsi za koju je planiramo koristiti, tako je potrebno učiniti i s investicijom – prilagoditi je sebi”, ističe Menićanin.
Mit je da se isplati ulagati samo ako ‘ležimo’ na novcu
Menićanin je razbila mit da se ne isplati ulagati osim ako baratamo velikom količinom novca. Pojasnila nam je moć dugoročnog ulaganja uz kontinuirano ukamaćivanje.
“Uzmimo na primjer da 20 godina mjesečno odvajate 100 eura. Nakon 20 godina na taj ćete način imati 24x više, tj. 24.000 eura. Naravno, uz potencijalnu inflaciju vaš će novac postupno gubiti na vrijednosti. Ali ako taj novac ulažete uz primjerice 7 posto kamatu, što je prinos koji je moguće ostvariti investiranjem na tržištima kapitala, vi možete nakon 24 godine imati više nego dvostruko od onoga što ste investirali, točnije 49.200 eura. Isti omjeri jednako vrijede za manje i veće iznose od danog primjera”, opisala je.
Genius aplikacija jedna je od rijetkih financijskih aplikacija koje pri unosu podataka traže i da se unese spol korisnika. Ipak, Menićanin naglašava da ne žele korisnike izdvajati po spolu i da strategija štednje odnosno investiranja, koja će biti dodijeljena, ne ovisi o spolu. Taj podatak traže samo zbog specifičnosti hrvatskog jezika – moraju znati spol odnosno rod kako bi se mogli pravilno obratiti korisniku ili korisnici.
Muškarci više ulažu, a žene imaju bolji performans
Brojna istraživanja pokazuju da u financijskoj i bankarskoj industriji dominiraju muškarci. Aplikacije se uglavnom kreiraju po njihovoj mjeri, pa se žene ne snalaze u takvim rješenjima. Ako žene ne vide logiku i korist, odustaju od korištenja. Da bi izbjegli takav scenarij, Genius je kreirao tim koji se sastoji uglavnom od žena. Ideja je bila da bude potpuno jednostavan za korištenje i da se ništa “ne mora”. Na taj način korisnice ostaju u svojoj zoni komfora.
Danas žene čine više od četvrtine svih njihovih korisnika, a prosječna investitorica ima 35 godina. Ipak, Geniusova publika je vrlo široka, imaju investitorice koje su tek postale punoljetne, ali i one iz 70+ kategorije.
“Na to smo jako ponosni jer nam je iznimno drago da smo uspjeli stvoriti aplikaciju koja bi privukla i zainteresirala tako različite investitorice. Smatramo da nikad nije prekasno početi brinuti o svojim financijama”, govori Menićanin.
Kao i većina drugih korisnika, i žene uglavnom ulažu na srednji do dulji rok. U prosjeku imaju nešto nižu razinu rizika od muškaraca. Preferiraju dugoročnu vrijednost za svoj novac u odnosu na kratkoročne zarade. Redovne uplate na dulji rok nose brojne prednosti jer, ako su takvi investitori disciplinirani i drže se plana, šansa je veća da će ostvariti svoj cilj.
Pročitajte više: Kako investirati u uvjetima neizvjesnosti i inflacije
U što ulagati? Zna aplikacija
Svaki korisnik prilikom onboardinga, odnosno ulaska na aplikaciju, odgovara na pitanja. Temeljem dobivenih odgovora algoritam određuje kakav je on tip investitora. Dodjeljuje mu razinu rizika i strategiju ulaganja. Prilikom upravljanja korisnikovom imovinom, u Geniusu vode računa o tome da budu usklađeni s korisnikovom strategijom i tolerancijom rizika. Takvu vrstu uslugu nazivaju tailor made usluga jer je prilagođena upravo osobi koja je koristi. Na strategiju utječu rok na koji korisnik ulaže, očekivanja, tolerancija rizika, prethodno znanje i iskustvo s investiranjem.
Imovinu svojih korisnika Genius uglavnom ulaže u investicijske fondove kojima upravlja InterCapital Asset Management. Kod korištenja Gold i Diamond usluge dio imovine može biti uložen i u EFT-ove najpoznatijih svjetskih klasa.
“U ožujku planiramo proširiti naše usluge tako da ćemo nuditi i druge instrumente u koje će Genius ulagati za svoje klijente”, tvrdi Menićanin. Dodaje da gubitke ulaganja sprječavaju tako da se drže strategije i redovno je preispituju. Također, fondovima u koje Genius upravljaju profesionalci koji vode računa o tržišnim kretanjima i diverzifikaciji.
Recept za ulaganje nije isti za svakoga
U suradnji s InterCapitalom provjerili smo za što naša LinkedIn publika najviše štedi, a više od polovice ispitanika reklo je da štede za odmor ili nekretnine. Njih 27 posto štedi za iznenadne troškove, 14 posto za mirovinu, a sedam posto štedi da bi iskoristili priliku za zaradu. Menićanin objašnjava da nam ovakvi rezultati govore da ljudi imaju potrebu ulagati u različite ciljeve. Upravo zbog tog recept u što i kako ulagati nije isti za svakoga. Također, Genius svakom korisniku omogućuje investiranje za više različitih ciljeva. Na taj način korisnik ima više portfeljav različite razine rizika u koje ulaže različitom dinamikom i na različit rok.
Način ulaganja dosta ovisi i o roku u kojem želimo postići cilj. Ako cilj želimo postići u roku kraćem od tri godine, preporuka je držati se manje rizičnih ulaganja. Ako investirate na dugi rok, primjerice 20 godina, tada možete svoja sredstva preusmjeriti na dionička tržišta jer ona u dugom roku postižu bolje rezultate. Obzirom da većina ljudi nema znanja za usklađivanje ciljeva i investicije, često traže pomoć profesionalaca.
Možda se pitate zašto investirati, a ne samo štedjeti? Menićanin objašnjava da investiranje omogućava ne samo zaštitu od inflacije, već nosi i potencijal rasta kapitala. Raspodjelom ulaganja u različite vrste imovine smanjuju rizik investicije. Mogu se ostvariti i neki pasivni prihodi poput dividendi i kamata čime se dugoročno stvara financijska sigurnost. Na investiranje koje traje dulje od dvije godine ne plaća se porez na ono što smo zaradili. Kod klasične štednje kamata se oporezuje.
Pročitajte više: Kako razlikovati investicijske fondove?
Ulažu u financijsku pismenost
Financijska pismenost je InterCapitalu veoma bitna. Zato imaju online radionicu o financijskoj pismenosti Genius Caffe koja se odvija svaki četvrtak, a dostupna je svima. U aplikaciji imaju i Genius buzz – dio s blogovima i videima iz područja financijske pismenosti.
“Kao što svi znamo, za vitku liniju i dobru formu moramo puno vježbati i paziti što jedemo kroz dulje razdoblje da bi se vidjeli rezultati. Tako i kod investiranja treba imati na umu da je za postizanje investicijskih ciljeva često potrebno držati se plana“, ističe Menićanin.
Važna je komponenta i vrijeme, pa savjetuje da što ranije započnete, budete strpljivi i držite se svojih investicijskih ciljeva.
Foto: Privatna arhiva
