Dogodi li se poplava ili potres, jedna od industrija za koju ćemo imati na stotine pitanja je industrija osiguranja – što znači da se njezine djelatnike klimatske promjene itekako tiču. S obzirom na to da barataju povjerljivim i važnim informacijama, itekako ih se tiče i kibernetička sigurnost. S druge strane, riječ je o tradicionalnoj industriji koja se temelji na povjerenju, pa djelatnici moraju biti itekako oprezni i promišljeni kad svojim korisnicima približavaju “nova rješenja”, povezana s digitalnom transformacijom, umjetnom inteligencijom… Usto, veoma im je važno u svojim redovima imati pripadnike mlađe generacije – generacije Z – koja posjeduje upravo vještine potrebne za suvremene potrebe tržišta: poput digitalnih tehnologija, analize podataka, kibernetičke sigurnosti…
Ovo su samo neki od izazova i trendova u industriji osiguranja, što je bila glavna tema panel-rasprave powered by ANO insurance solutions na našoj Konferenciji za žene u financijskoj industriji. U panel-raspravi sudjelovale su Ana Zovko, Sandra Vrabec, Vesna Reljić, a panel je moderirala Anđela Buconjić Šutija.
Klimatske promjene: značajan rizik za osiguravajuća društva
Vesna Reljić, direktorica Sektora za pravne poslove u Triglav osiguranju d.d., ističe da su posljednjih godina, s povećanjem učestalosti i intenziteta prirodnih katastrofa, procesi procjena rizika i određivanja premija sve složeniji. Klimatske promjene izazov su koji vidi i Sandra Vrabec, članica Uprave i CFRO u UNIQA osiguranju d.d. One, naime, predstavljaju značajan rizik za osiguravajuća društva zbog sve češćih i ozbiljnijih prirodnih nepogoda koje rezultiraju ogromnim gubicima.
„Klimatske promjene donose neizvjesnost u modeliranju rizika, jer se više nije dovoljno oslanjati isključivo na povijesne obrasce i podatke u predviđanju budućih rizika. Osiguratelji moraju razvijati nove metode procjene rizika, koristeći napredne analize podataka i klimatološke modele“, kaže Vrabec.
I prema Ani Zovko, izvršnoj direktorici za digitalno poslovanje i IT u Croatia osiguranju, klimatske promjene jedan su od dva krovna izazova s kojima se suočava industrija osiguranja. Drugi je inflacija.
Pročitajte više: Ovo morate znati: stručnjakinja objasnila kako svakodnevnim odlukama odgovoriti na klimatsku katastrofu
Izazovi u industriji osiguranja – digitalna transformacija
Moderatorica panela Anđela Buconjić Šutija, Managing Partner u ANO Insurance Solutions i Managing Director u Aon Ltd., dodaje da je jedan od glavnih izazova i digitalna transformacija i primjena novih tehnologija. Uvođenje digitalnih tehnologija u poslovne procese, kaže, više nije samo opcija, već nužnost.
Digitalna transformacija i implementacija novih tehnologija (poput umjetne inteligencije) u tradicionalne sektore područje je kojim se bavi i Zovko. Na uspješnoj digitalnoj transformaciji radi kroz digitalne brendove Croatia osiguranja – LAQO, CO digital i Koreqt, te projekte digitalne transformacije poslovanja i unaprjeđenja korisničkog iskustva. Njihov je cilj klijentima pružiti jednostavnija, brža i transparentnija rješenja kroz digitalne kanale. Budućnost osiguranja je, smatra, u inovacijama koje korisnicima donose dodatnu vrijednost i olakšavaju svakodnevne odluke.
Na ovu temu osvrnula se i Reljić. Kako kaže, alati poput umjetne inteligencije i big data analitike omogućuju osiguravajućim društvima da analiziraju ogromne količine podataka o klijentima, uključujući njihove obrasce ponašanja, povijest šteta i financijsku povijest. To sve omogućuje razvoj personaliziranih polica osiguranja.
Također, korištenjem analize velikih podataka, osiguravatelji mogu preciznije procijeniti rizike i bolje predvidjeti buduće događaje. Na primjer, podaci o vožnji u stvarnom vremenu mogu pomoći osiguravateljima u kreiranju dinamičnih premija za auto osiguranje, koje se prilagođavaju ponašanju vozača na cesti.
Pročitajte više: Anđela Buconjić Šutija: ‘Žene pod pritiskom okoline zanemaruju svoju intuiciju’
Digitalna transformacija pomaže kod ‘dosadnih, ponavljajućih zadataka’
Umjetna inteligencija pak omogućuje automatizaciju mnogih administrativnih i operativnih procesa, poput obrade zahtjeva za naknadu štete, procjene šteta i komunikacije s klijentima putem chatbota. To smanjuje troškove poslovanja i ubrzava postupke, što klijentima osigurava bržu i učinkovitiju uslugu.
I Buconjić Šutija ističe da digitalna transformacija donosi napredak u smislu automatizacije „dosadnih, ponavljajućih zadataka, što nam omogućuje da više vremena posvetimo ‘pametnim’ i zanimljivim poslovima“.
„Tako djelatnici u osiguranju ne samo da doprinose većoj vrijednosti poslovanja, već imaju priliku kontinuirano razvijati nove vještine i znanja koja će ih učiniti konkurentnima na dinamičnom tržištu rada“, kaže Buconjić Šutija.
S druge strane, Vrabec dodaje da je osiguranje tradicionalna industrija koja se temelji na povjerenju i snažno je regulirana, što znači da svaka promjena, posebno ona vezane za tehnologiju i obradu podataka, mora biti u skladu sa strogim zakonskim normama. Kad je riječ o novim tehnologijama, ističe da UNIQA već niz godina kontinuirano koristi razna tehnička rješenja za automatizaciju svojih procesa.
Pročitajte više: Ljudski je faktor u financijskoj industriji važniji no ikad, AI to neće promijeniti
Kako u industriju osiguranja privući generaciju Z?
Tu je i jedan od izazova koji nije zaobišao ni jednu industriju, pa tako ni osiguranje – nedostatak radne snage. Buconjić Šutija ističe da je posebno teško privući i zadržati mlade generacije, koje traže dinamičnija radna okruženja i karijerne prilike prilagođene suvremenom načinu života.
„Osiguranje, kao tradicionalna djelatnost, mora iskoristiti nove tehnologije kako bi stvorilo atraktivna i zanimljiva radna mjesta koja će biti privlačna mladima. To znači redefinirati radne procese, omogućiti fleksibilan rad te integrirati tehnološka rješenja u svakodnevne zadatke kako bi rad u osiguranju postao ‘seksi’ i poželjan“, objašnjava Buconjić Šutija.
Reljić dodaje da će generaciju Z privući iskrenost i direktnost. Oni, kaže, cijene raznolikost i inkluzivnost te točno znaju što žele, a još više što ne žele. Traže brze i praktične načine komunikacije i kupovine, najčešće putem mobilnih uređaja i društvenih mreža. Budući da imaju sposobnost brzog usvajanja novih tehnologija, očekuju jednako brze odgovore i informacije od druge strane.
Pročitajte više: Generacija Z nije lijena, nego u pravu – Milenijalci u obrani ‘tih mladih’
Oni znaju odgovoriti na suvremene potrebe tržišta
„Njima je jako važan brend i vrijednosti koje zastupa te kako se odnosi prema zajednici u kojoj djeluje, stoga je važno da im kao brend pokažemo da ih možemo pratiti u njima važnim trenucima – je li to prvo zaposlenje, je li to prinova u obitelji, je li to prva nekretnina? Stvaranjem posebno kreiranih proizvoda, odnosno različitih fleksibilnih vrsta osiguranja koji im se prezentiraju na jasan i neposredan način, bez ‘sitnih slova’ odnosno skrivenih troškova, način je kako do njih možemo doprijeti i stvoriti vjerne korisnike koji će uvijek birati nas, znajući da će dobiti kvalitetu“, smatra Reljić.
Vrabec ističe da industrija osiguranja mora privući i zadržati mlade talente koji posjeduju vještine potrebne za suvremene potrebe tržišta, poput digitalnih tehnologija, analize podataka i kibernetičke sigurnosti.
„Osim što traže brza, dostupna, personalizirana i digitalno prilagođena iskustva, mlađe generacije traže drugačije vrijednosti kod poslodavaca od njihovih prethodnika. Za osiguravajuća društva, postati atraktivan ovoj generaciji znači ulagati u tehnološke inovacije, transparentnost i održivost. Komunikaciju treba prilagoditi kako bi bila relevantna i autentična, jer generacija Z cijeni brendove koji zastupaju etičke vrijednosti“, zaključuje Vrabec.
Foto: Marin Tomaš
