U razdoblju gospodarske krize osjetno je teže pomiriti želju za prinovom u obitelji i financijske obaveze. Ako ste planirali djecu, možda ste na vrijeme počeli štedjeti za sve izdatke koji vas očekuju. Međutim, za veliki broj žena sve počinje s ginekološkim pregledom na kojem se utvrđuje trudnoća.
S dolaskom prinove troškovi života rastu. Najprije su tu liječnički i bolnički troškovi. Njima moramo pribrojiti troškove za kupnju opreme kao što su kolica, auto sjedalica, hodalica i sl. Opremanje bebine sobe također predstavlja oveći financijski izdatak.
Naočigled, od rođenja djeteta preko vrtića pa sve do školovanja, izdataka je zaista mnogo.
Financije na porodiljnom dopustu- veći izdaci, smanjena primanja
U Hrvatskoj su rodiljni i roditeljski dopust uređeni Zakonom o rodiljnim i roditeljskim potporama.
Rodiljni dopust traje do navršenih šest mjeseci djetetova života. Za trajanja rodiljnog dopusta majke primaju porodiljnu naknadu u iznosu od 100% osnovice za naknadu plaće. Po isteku rodiljnog dopusta roditelji mogu koristiti roditeljski dopust. U tom periodu od osam mjeseci, odnosno četiri mjeseca po roditelju, korisnik roditeljskog dopusta prima novčanu naknadu u iznosu od 2.660,00 kuna.
Dodatan udarac na financije, uz veće troškove života, predstavlja i smanjenje prihoda za vrijeme porodiljnog dopusta.
Dolaskom prinove financijski izdaci rastu, a primanja se u obitelji smanjuju. Stoga je nužno promijeniti navike u poslovanju s bankom i odabrati financijske proizvode prilagođene novim roditeljskim obvezama.
Pogled banaka na korisnike porodiljnog dopusta
Za razliku od dugogodišnje prakse, u posljednje su vrijeme banke prepoznale kvalitetnog klijenta među korisnicima porodiljnih dopusta.
Stoga banke izlaze u susret majkama i očevima koji koriste rodiljni ili roditeljski dopust, a nalaze se u radnom odnosu, bilo na određeno ili neodređeno vrijeme, te su proširile standardnu ponudu i prilagodile financijske proizvode:
1. Tekući račun za korisnice porodiljnih naknada bez naknade za vođenje računa
U matičnoj ste banci, na čiji su račun sjedala vaša redovita primanja, koristili dopušteno prekoračenje, obročnu otplatu po kartici tekućeg računa i dr. S obzirom na to da će se vaša primanja za vrijeme roditeljskog dopusta smanjiti, strahujete glede odobrenog prekoračenja?
Uz odabir prave poslovne banke, nema mjesta brizi. Naime, određene su poslovne banke sklopile ugovor o isplati porodiljnih naknada s HZZO-om.
Osim što ste u navedenim bankama i dalje slobodne koristiti dopušteno prekoračenje, omogućeno vam je i korištenje dodatnih pogodnosti poput vođenja računa bez naplaćivanja naknade za prvih šest mjeseci, šest mjeseci besplatnog korištenja internetskog bankarstva, a banke vam neće naplatiti ni troškove izdavanja kartica.
2. Gotovinski kredit uz poček ili poseban plan otplate
Za korisnike roditeljskog dopusta primanja iznose svega 2.660,80 kuna, što znatno umanjuje njihovu kreditnu sposobnost. Pridodamo li tome činjenicu da naknada predstavlja zaštićena sredstva od ovrhe, rizik koji banka preuzima na sebe kreditiranjem klijenata na porodiljnom dopustu doista je velik.
Upravo iz tog razloga korisnici porodiljnog dopusta u većini banaka označavaju kreditno nesposobnog klijenta.
Uz pravog financijskog partnera korisnice roditeljskog dopusta u mogućnosti su realizirati gotovinski kredit na osnovi iznosa neto plaće prije odlaska na porodiljni dopust. Dakle, kreditna sposobnost nije definirana iznosom porodiljne naknade.
Otplata kredita ugovara se putem trajnog naloga, a moguće je ugovoriti i poček do šest mjeseci čime je obitelji s prinovom znatno olakšana otplata kredita u trenucima kada je to najpotrebnije.
Iz ponude kredita izdvajamo:
Iznos kredita : 30.000,00 EUR
Rok otplate kredita: 10 godina
Nominalna kamatna stopa: 8,58%, godišnja promjenjiva
Efektivna kamatna stopa: 9,02%
Mjesečni anuitet: 373,24 EUR (2.836,24 HRK)
Naknada za obradu kredita: 900,00 HRK
Osiguranje kredita: 1.600,00 EUR
_______________________________________________________
Isplata na račun korisnika 28.281,57 EUR (214.939,93 HRK)
Mogućnost ugovaranja mješovitoga životnog osiguranja kao instrumenta osiguranja kredita predstavlja veliku sigurnost za obitelj s malom bebom. Osiguranje se uplaćuje iz kredita, jednokratno za cijeli period otplate kredita. Po dospijeću posljednje rate kredita korisniku se isplaćuju sredstva uplaćena u osiguranje uvećana za propisanu dobit.
Ugovaranje počeka u kreditu ima određenu cijenu, jer se glavnica kredita stavlja u mirovanje dok je korisnik dužan banci plaćati kamatu. Stoga je banka za korisnice porodiljnog dopusta stavila na raspolaganje mogućnost ugovaranja posebnog plana otplate.
Prema posebnom planu otplate iznos kredita od 30.000,00 eura ugovara se uz mjesečni anuitet za prve dvije godine u iznosu od 304,51 eura ili 2.314,27 kuna.
3. Beskamatni potrošački kredit za kupnju opreme za bebe
Kupnju dječje odjeće i opreme na kredit moguće je na određenim prodajnim mjestima realizirati uz kamatu od 0,00%. S obzirom na to da banka ne naplaćuje naknadu za administrativnu obradu kredita, ovaj oblik kupnje je uistinu povoljan a rasterećuje kućni budžet.
Maksimalan iznos kredita 30.000,00 kuna ugovara se na rok otplate do 48 mjeseci, a isplaćuje se na osnovi priloženog predračuna ili ponude na račun prodavatelja.
Za kupnju opreme u iznosu do 10.000,00 kuna uz kredit nije potrebno ugovoriti instrumente osiguranja, a ugovor o kreditu ne ovjerava se kod javnog bilježnika. Dakle, troškovi realizacije za korisnika kredita iznose 0,00 kuna.
Iznose kredita od 10.000,00 do 30.000,00 kuna banka odobrava uz instrument osiguranja solemnizacije Zadužnice kod javnog bilježnika. Stoga troškovi realizacije kredita za korisnika iznose oko 130,00 kuna.
Iznos kredita : 20.000,00 HRK
Rok otplate kredita: 2 godine
Nominalna kamatna stopa: 0,00% fiksna
Mjesečni anuitet: 625,00 HRK
Naknada za obradu kredita: 0,00 HRK
_______________________________________________________
Isplata na račun prodavatelja 20.000,00 HRK
Potrošački krediti uvelike pomažu prilikom opremanja dječje sobe, ali i kupnje osnovnih stvari potrebnih za brigu o prinovi.
Vera Maroshi je viša kreditna savjetnica, interna edukatorica i trenerica u Progreso grupi čija je misija pronaći svojim klijentima najbolji kredit za danas i najbolju štednju za sutra. Progreso grupa surađuje s bankama koje su svjesne uvjeta u kojima žive obitelji s malim djetetom te im predstavljaju financijski oslonac kako bi roditelji mogli u potpunosti uživati u tim najsretnijim trenucima života.
Foto: 123rf
Super ja da se izlazi u susret mamama, no to moze biti dvosjekli mac! Znam dosta dobro jer trenutno ocekujem trece dijete. Ono sto mlade mame moraju znati, a ne govori im se bas cesto:
1. Ne trebaju ti sve te stvari koje se reklamiraju! Sterilizator? Ako uspijes/zelis dojiti, totalno nepotrebna stvar. Hodalica? Nema potrebe. Stolic namjenjen iskljucivo za presvlacenje? Bacanje novaca.
2. Od opreme koja je potrebna, puno toga se moze kupiti polovno, a s obzirom da bebe kratko koriste stvari, nađe se odlicnih stvari po povoljnim cijenama. Mi smo kupili kisobran kolica koja su doslovno bila dva puta koristena!!
3. Nema potrebe da se sve kupi odjednom (iako je to nekima veliko zadovoljstvo, no treba i to malo kontrolirati). Zasto ulaziti u kredit, pa makar i bez kamata, ako nisi siguran da li ce ti nesto zapravo trebati!?
4. Bebe se nece žaliti ako nemaju hrpu opreme, sve novo i najskuplje! Na sigurnosti mislim da ne treba stediti, ali sve ostalo je zapravo za mame da uzivaju, a ne bebe 🙂 Ono sto im treba je mamino i tatino vrijeme, paznja, njeznost i ljubav! Puno igre, a ne puno igračaka!
Da zaključim ovaj, ne baš kratki, komentar; onakva kakva je žena prije nego postane mama, slična će biti i nakon što dobije bebu. Konzumerizam će nas naravno nagovarati da kupimo čim vise, čim skuplje i sve najnovije… Samo htjedoh naglasiti da to i nije uvijek nuzno. 🙂
Sretno svim novim mamama!!